Confessions d'une mule d'argent : 'C'était trop beau pour être vrai'
Jodi Hubler faisait défiler les offres d'emploi sur son ordinateur lorsqu'elle a décroché le jackpot.
Paie, lisez l'annonce. Travail à domicile.
Cela semblait être un poste parfait pour Hubler, une ancienne secrétaire juridique handicapée, à faire depuis sa maison de Loves Park au nord-ouest de Chicago.
Elle a postulé et après quelques SMS et conversations en ligne avec le patron de l'entreprise, Hubler a obtenu le poste en octobre 2017.
J'étais ravi, dit Hubler. C'était trop beau pour être vrai.
Le gars qui dirigeait l'entreprise de paie s'appelait Devon Hockensmith. Il a dit qu'il était basé à Atlanta.
Il a envoyé des fonds à Hubler pour acheter une imprimante et des fournitures et l'a formée à imprimer des chèques de paie pour une armée d'entrepreneurs indépendants que la société avait alignés. Hubler passait ses journées à se pencher sur des feuilles de calcul et à envoyer des chèques provenant de grandes banques.
Des mois plus tard, alors que des agents fédéraux frappaient à sa porte, Hubler se rendrait compte que le travail n'était pas ce qu'elle pensait que c'était.
Mais au début, cela semblait être un moyen d'être productif et de gagner un peu d'argent.
Je suis handicapé. Je cherchais une sorte de travail en espèces que je pourrais faire à côté, dit Hubler, 44 ans, qui a depuis quitté l'État. Cela semblait tellement légitime.
Vidéo de Rick Jacobs
Un travail devient une arnaque
Hubler ne s'en est pas rendu compte tout de suite, mais son travail à domicile faisait partie d'une série d'escroqueries par chèques contrefaits qui ont volé des milliards de dollars aux Américains ces dernières années, selon une étude du Better Business Bureau publiée cet automne.
Ce type de fraude est en croissance, les plaintes déposées auprès de la base de données Consumer Sentinel de la Federal Trade Commission et de l'Internet Fraud Complaint Center ont plus que doublé entre 2014 et 2017, passant de 12 781 à 29 513 – bien que les experts disent que les chiffres sont largement sous-déclarés car de nombreuses victimes sont trop embarrassées. se plaindre.
Au début, le travail de Hubler bourdonnait. L'entreprise de son patron effectuait des évaluations de service client pour un grand détaillant. Le rôle de Hubler était d'envoyer des instructions et des chèques aux personnes qui s'étaient inscrites pour travailler en tant qu'acheteurs secrets pour effectuer des évaluations de magasin.
Les acheteurs secrets ont été invités à déposer les chèques, pour 1 780 $, dans leurs comptes bancaires, à déduire leur salaire de 300 $ et à utiliser le reste des fonds pour les tests en magasin.
La mission : acheter des produits d'une valeur d'environ 60 $, puis tester le service de transfert d'argent en magasin en transférant 1 400 $ à un représentant de l'entreprise.
Bien sûr, tout cela était une arnaque. Les chèques étaient des faux.
Au moment où les chèques ont été sans provision, les acheteurs secrets avaient déjà viré de l'argent réel aux escrocs – des fonds pour lesquels ils étaient accrochés à leurs banques.
Devon Hockensmith a disparu. Maintenant, Hubler pense qu'il n'a même jamais été dans le pays.
Les « mules » déplacent de l'argent frauduleux
Les escroqueries par chèques contrefaits telles que les fraudes de clients mystères sont généralement dirigées par des criminels étrangers, bien qu'il y en ait quelques-unes opérant aux États-Unis, explique Steven Baker, ancien chef de la Federal Trade Commission à Chicago et maintenant enquêteur pour le Better Business Bureau. Les escrocs nigérians sont devenus particulièrement adeptes de la fraude par chèque, dit-il.
La plupart d'entre eux ne se font pas prendre, dit Baker.
Les escrocs utilisent de fausses adresses e-mail et des numéros de téléphone falsifiés avec des indicatifs régionaux américains pour faire croire qu'ils se trouvent aux États-Unis.
Et ils embauchent des citoyens américains comme mules à leur insu pour envoyer les chèques aux victimes.
Les escrocs utilisent de vrais chèques qui sont volés dans le courrier ou glissés par des employés de banque corrompus pour créer les fichiers graphiques qui sont téléchargés par les mules et imprimés sur des chèques papier.
Ces chèques contrefaits ont de vrais numéros de routage bancaire et des numéros de compte, de sorte que la plupart des banques ne les attraperont pas tout de suite.
Cela semble vraiment légitime, déclare Nicholas Bucciarelli, un inspecteur des postes à Chicago qui a travaillé sur des caisses de chèques contrefaits. C'est sur du beau papier commercial, il y a tous ces noms et numéros de téléphone.
Bucciarelli ajoute que les mules créent une couche supplémentaire entre les victimes et les escrocs, rendant les auteurs plus difficiles à attraper.
Les chèques n'ont pas été encaissés
Les criminels qui mènent les escroqueries comptent sur le fait qu'en vertu des règles bancaires américaines, les fonds d'un chèque déposé doivent apparaître comme disponibles sur le compte du déposant presque immédiatement. Malgré cela, le chèque n'aura pas été compensé tant qu'il n'aura pas été validé par les deux banques, un processus qui peut prendre quelques semaines.
C'est pendant ce laps de temps que l'escroc persuade la victime de virer des fonds ou, dans certains cas, d'acheter des cartes-cadeaux pour l'escroc.
Les pertes moyennes des consommateurs dues aux escroqueries par chèques contrefaits sont d'environ 1 200 $, selon le rapport du BBB.
Hubler dit qu'elle a gagné environ 700 $ toutes les deux semaines au cours des deux mois où elle a imprimé et envoyé des chèques et des paquets d'informations aux personnes qui s'étaient inscrites en tant que clients mystères.
En fin de compte, cependant, son patron lui a retiré les 400 $ qu'elle avait dépensés pour une imprimante supplémentaire – argent qui était censé être remboursé.
Hubler dit que le premier signe que quelque chose n'allait pas est venu lorsque son patron, qui avait pré-commandé des boîtes d'enveloppes Priority Mail pour elle, a commencé à insister pour qu'elle se rende dans plusieurs bureaux de poste pour en envoyer à chaque endroit.
Il la réprimanderait si elle allait trop lentement.
Avec tout ce courrier, Hubler a rapidement attiré l'attention des responsables postaux locaux. Finalement, trois agents du service d'inspection postale des États-Unis se sont présentés à sa porte et ont déclaré qu'elle était impliquée dans une arnaque.
J'avais tellement peur, dit Hubler, qui a coopéré avec les autorités, bien qu'aucune arrestation n'ait été effectuée.
J'étais mort de peur d'avoir des ennuis.
Éducation des consommateurs nécessaire
Bien que l'escroc dans le cas de Hubler n'ait pas été localisé, les autorités ont eu d'autres succès récents après des escrocs de chèques contrefaits.
En juillet, un Nigérian de Louisville a été condamné à 15 mois de prison pour une fraude au tirage au sort qui comprenait l'envoi de faux chèques aux victimes.
Et en août, un autre homme a été inculpé à Pittsburgh pour une escroquerie de client mystère dans laquelle il a envoyé des mandats postaux contrefaits aux victimes.
En octobre et début novembre, le ministère américain de la Justice a fait de gros efforts pour cibler des centaines de mules à argent présumés dans 65 districts fédéraux impliqués dans diverses escroqueries. Des agents du FBI et des inspecteurs des postes ont envoyé 300 lettres d'avertissement à des individus qui avaient récemment servi de mules, les avertissant qu'ils pourraient être poursuivis s'ils continuaient à aider les escrocs.
Souvent, cependant, les mules ne sont pas poursuivies car elles aussi ont été victimisées, selon les experts.
Par exemple, un stratagème courant dans les escroqueries amoureuses en ligne consiste non seulement à tromper la victime solitaire, mais aussi à la persuader d'être involontairement une mule pour d'autres escroqueries, telles que les fraudes par chèque.
Il est difficile d'accuser quelqu'un qui n'en a pas l'intention, dit Bucciarelli. Ils sont en train d'être mis en place ou ils sont trompés pour le faire.
Compte tenu des difficultés à attraper les fraudeurs de chèques contrefaits, les défenseurs des consommateurs disent que la meilleure tactique est l'éducation.
Les consommateurs doivent se méfier de quiconque leur demande de déposer un chèque et de virer immédiatement de l'argent ou d'acheter des cartes-cadeaux.
Il n'y a pas d'argent facile ou de devenir riche rapidement, dit Bucciarelli. Si cela semble étrange, c'est probablement une arnaque.
Hubler dit qu'elle aurait aimé ralentir un instant et réaliser que c'était trop beau pour être vrai.
J'ai craqué pour ça, dit-elle, mais je veux que les gens sachent qu'ils doivent faire attention à ce genre de choses.
Même arnaque de six manières différentes
• Escroquerie client mystère : La victime reçoit un faux chèque et est invitée à le déposer, à en garder une partie comme salaire, puis à virer le reste pour tester le service de transfert d'argent d'un magasin. La banque de la victime ne se rend compte que le chèque déposé est un faux jusqu'à ce que l'argent viré ait disparu.
• Arnaque à l'habillage de voiture : Les étudiants du Collège s'inscrivent pour que leur voiture soit emballée avec le logo d'une marque de bière ou de boisson énergisante. Les escrocs envoient de faux chèques et disent aux étudiants de déduire leur salaire et de transmettre le reste à la société supposée d'emballage de voiture (qui est en fait l'escroc). Plus tard, les chèques rebondissent, laissant les étudiants sur le crochet.
• Arnaque au cabinet d'avocats : Les escrocs engagent un cabinet d'avocats pour collecter de l'argent auprès d'un débiteur présumé. Le cabinet contacte le débiteur, qui est en fait l'escroc et qui envoie au cabinet d'avocats un chèque contrefait pour rembourser la dette. Pensant que le problème est résolu, l'entreprise dépose le chèque, prélève ses frais juridiques et transmet le reste au client. Après cela, le chèque est sans provision et l'entreprise est redevable de l'argent à sa banque.
• Arnaque au trop-payé : Les fraudeurs prétendent qu'ils veulent acheter un article vendu sur Craigslist ou un site similaire. Ils envoient accidentellement un faux chèque pour plus que le prix de vente ; demandez ensuite à la victime de déposer le chèque et de lui renvoyer la différence.
• Arnaque nounou : Les escrocs prétendent embaucher une nounou ou une aide-soignante, envoyant un faux chèque pour acheter du matériel comme une poussette ou un fauteuil roulant pour se préparer au travail. La victime dépose le chèque, puis envoie de l'argent pour l'équipement à un faux vendeur d'équipement qui est vraiment une façade pour l'escroc.
• Arnaque à la loterie : Les fraudeurs disent à la victime qu'il a gagné à la loterie ou à un tirage au sort, puis lui envoient un chèque contrefait pour ses gains. La victime est invitée à virer de l'argent pour payer les taxes et les frais - mais lorsque le chèque est sans provision, la victime est à la merci.
Source : Bureau d'éthique commerciale
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