Land of Lincoln n'est qu'un des échecs des coopératives de santé ACA
La fermeture par l'État de son Land of Lincoln Health, vieux de trois ans, n'a pas été une surprise, selon les observateurs, au milieu d'une série d'échecs à l'échelle nationale d'assureurs alternatifs à but non lucratif créés en vertu de la Loi sur les soins abordables.
Ces assureurs ont été confrontés à de nombreux obstacles, mais le plus important a été deux coups financiers : le gouvernement fédéral est revenu sur des centaines de millions de dollars de subventions promises en vertu de l'ACA, tout en exigeant en même temps que les startups en difficulté versent des centaines de millions d'autres contributions requises en vertu de cette loi.
Les inscriptions au plan ont également commencé lentement, puis se sont multipliées rapidement et ont inclus beaucoup plus de personnes malades que prévu.
La loi sur les soins abordables, également connue sous le nom d'Obamacare, a permis aux États de créer des plans à but non lucratif axés sur les consommateurs, communément appelés coopératives. Et 23 ont ouvert leurs portes en 2013.
Compte tenu de ces obstacles, la surprise, peut-être, est que sept de ces 23 coopératives fonctionnent toujours.
L'Illinois se classe au niveau national comme l'un des pires en termes de concurrence en matière d'assurance maladie. [Obamacare] visait à créer de la concurrence, et nous avions certainement élaboré un plan qui, selon nous, fonctionnerait, a déclaré Dennis O'Sullivan, porte-parole de Land of Lincoln, qui a perdu 90 millions de dollars en 2015, et cette année plus de 17 millions de dollars grâce à 31 mai.
Peu de temps après la création, le Congrès et les [Centers for Medicare and Medicaid Services] ont fini par éliminer certains des mécanismes de financement sur lesquels les coopératives s'appuyaient, a ajouté Sullivan. La perte d'argent que les coopératives s'attendaient à recevoir d'un programme d'ajustement des risques a vraiment eu un impact dévastateur, a-t-il déclaré.
Les primes initialement fixées trop bas et la concurrence des grands assureurs traditionnels aux poches plus importantes ont également contribué à la recette du désastre.
Je ne sais pas s'il y a un défaut fatal particulier avec les coopératives, dit Sabrina Corlette, chercheuse au Center on Health Insurance Reforms de l'Université de Georgetown. Mais elle a déclaré qu'un problème majeur était l'incapacité des coopératives à prévoir leurs coûts pour s'occuper d'un vaste bassin de clients auparavant non assurés, et n'avait donc aucune idée du montant auquel elles devraient fixer leurs primes pour couvrir ces avantages.
Le marché des soins de santé est notoirement difficile pour une nouvelle entreprise à pénétrer et à vraiment réussir, dit Corlette. Vous avez besoin de poches très profondes et d'un long délai.
Les responsables du département des assurances de l'Illinois ont annoncé la semaine dernière qu'ils demanderaient une ordonnance du tribunal autorisant l'État à reprendre Land of Lincoln Health et à le préparer à sa liquidation, ce qui aurait un impact sur 49 000 assurés dans tout l'État.
Le client Andrew Maggio, un monteur vidéo indépendant dont la femme est enceinte de cinq mois, a appris la dissolution du transporteur basé à Chicago dans les nouvelles et n'avait pas encore eu de nouvelles de la coopérative ou de l'État quant à l'avenir de sa couverture santé. .
Nous avons choisi Land of Lincoln sans savoir que dans cinq ou six mois, tout irait à l'envers, dit Maggio.
Comme de nombreux clients qui remplissent les médias sociaux de plaintes, il a déclaré que le service client et le traitement des réclamations n'étaient pas des points forts de Land of Lincoln.
Chaque réclamation est en cours de retraitement, dit Maggio. Nous n'avons aucune idée du montant qui a été imputé sur notre franchise, du montant qui sera couvert. Les factures s'accumulent, les hôpitaux nous appellent et nous disons : « Hé, nous ne faisons affaire qu'avec la compagnie d'assurance. » … Nous payons de notre poche juste pour que les médecins nous voient.
Les 23 transporteurs privés, à but non lucratif et agréés par l'État ont été créés en 2012 avec 2,4 milliards de dollars de prêts à faible taux d'intérêt. Land of Lincoln a été lancé par le Metropolitan Chicago Healthcare Council, une association professionnelle d'hôpitaux de l'Illinois ; il a reçu 160 millions de dollars de financement. Comme ses pairs, il était lent à sortir de la porte.
Il avait pour objectif d'inscrire jusqu'à 75 000 membres d'ici 2014, mais au lieu de cela, il languissait à 4 000 clients à la mi-2014. Le nombre d'inscriptions a finalement augmenté, mais cela n'a fait que créer un autre problème. En 2015, Land of Lincoln s'efforçait de servir plus de 50 000 clients. Quelque 400 000 personnes à l'échelle nationale ont rejoint les coopératives au cours de la période d'inscription ouverte de 2014, un nombre qui est passé à plus d'un million d'ici l'inscription ouverte de 2015.
Une gestion médiocre ou inexpérimentée est parfois citée comme un facteur de leur chute. Land of Lincoln a connu des changements de direction majeurs au cours de son court mandat. O'Sullivan a déclaré que le PDG actuel, Jason Montrie, touchait un salaire de base de 265 503 $. En 2014, Montrie a reçu plus de 325 000 $ en compensation, selon les dossiers fiscaux de la coopérative. Montrie n'a pas retourné les appels téléphoniques.
Un ancien employé a déclaré au Sun-Times que les problèmes de financement de la coopérative étaient aggravés par une gestion inadéquate. Refusant d'être identifié, l'ancien membre du personnel affirme que le transporteur a, entre autres, souffert d'une mauvaise sélection des fournisseurs pour gérer la facturation, les cartes d'identité et les réclamations.
O'Sullivan admet des problèmes de service, mais pas de gestion.
Nous étions la dernière coopérative à l'échelle nationale à démarrer. Certes, il y a eu des douleurs de croissance, dit-il. Nous investissions dans les opérations, pour en apprendre davantage sur notre population. À la fin de l'année dernière, nous avons intégré notre service aux membres à l'interne. Nous avions vraiment de grands espoirs de franchir le cap en 2017. Puis est arrivée la malheureuse situation du gouvernement fédéral.
Dans le cadre de l'ACA, trois programmes de gestion des risques ont été créés : un programme de réassurance temporaire qui distribuait les contributions de tous les transporteurs à ceux qui desservaient les personnes ayant subi des sinistres catastrophiques ; le programme de corridors de risques temporaires, qui transférerait les contributions des émetteurs prospères à ceux en difficulté ; et le programme d'ajustement des risques qui exigeait que les transporteurs avec des inscrits en meilleure santé subventionnent les transporteurs avec des populations plus malades.
Cependant, les coopératives ont été prises de court en octobre 2015, lorsque les Centers for Medicaid et Medicare Services ont annoncé que les contributions des corridors de risque n'étaient pas suffisantes pour payer ce que les transporteurs s'attendaient à recevoir dans le cadre de ce programme. Il n'a payé que 12,6 % de ce qui était dû ; cela à lui seul a coûté environ 70 millions de dollars à Land of Lincoln.
La gestion des décisions commerciales n'était pas toujours optimale. Mais même si vous aviez eu la gestion la plus craquante, compte tenu des vents contraires auxquels ils étaient confrontés, je ne sais pas si cela aurait fait une différence, explique Corlette de Georgetown. C'était une mort par mille coupures.
Au cours de 2015, 12 des coopératives ont fermé, y compris la plus grande du pays, à New York. Les 11 autres ont persévéré, plusieurs, dont la coopérative de l'Illinois, poursuivant le gouvernement fédéral. Certains ont poursuivi les paiements du corridor de risque reniés ; d'autres ont soutenu que les onglets d'ajustement du risque étaient intrinsèquement injustes pour les petits transporteurs.
La coopérative de l'Ohio a été dissoute en mai.
Puis, en juin, les Centers for Medicare et Medicaid Services ont indiqué aux transporteurs ce qu'ils devaient dans le cadre du programme d'ajustement des risques. La facture pour Land of Lincoln était de 31,8 millions de dollars.
C'est à ce moment-là que les coopératives du Connecticut et de l'Oregon se sont dissoutes.
Puis, ce mois-ci, Land of Lincoln a finalement fermé ses portes.
La directrice par intérim du département des assurances de l'Illinois, Anne Melissa Dowling, a fait pression en vain pour que le Center for Medicaid and Medicare Services s'acquitte de ses paiements de corridor de risque, dans le but de maintenir la coopérative ouverte jusqu'à la fin de l'année.
Je suis pleinement conscient de la façon dont cela est alarmant pour certaines personnes, dit Dowling. Ce qui s'est passé n'est pas unique au Land of Lincoln et ce n'est pas unique à l'Illinois. Cela se passe dans tout le pays.
L'État travaillera avec le gouvernement fédéral pour établir une période d'inscription spéciale de 60 jours pour les assurés, une fenêtre qui pourrait s'ouvrir dès le 1er août, a déclaré Dowling.
S'il y a quelque chose de bon à venir de la fermeture de Land of Lincoln, nous espérons que c'est une conversation sur certains de ces programmes qui se comportent mal, en particulier l'ajustement des risques, dit O'Sullivan. Et pour les coopératives restantes, l'accès au capital privé.
En attendant, les assurés du Land de Lincoln doivent continuer à payer leurs primes pour maintenir la couverture, et les prestataires de soins doivent continuer à honorer les contrats pour les services de ces patients.
Mais les clients comme Maggio se sentent laissés pour compte, s'inquiétant des prix, alors que les choix diminuent au sein de la bourse d'assurance.
Que va-t-il se passer pendant que toutes ces compagnies d'assurance retirent essentiellement leurs plans du marché ? demande Maggio, qui a lancé sa propre entreprise il y a six ans. Honnêtement, cela me fait penser que je devrais juste aller chercher un travail quelque part, juste pour ne pas avoir à m'occuper de l'assurance.
Pa: